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COS'èCOS'è
L’investimento assicurativo che crea valore per il tuo capitale.
Con un impatto positivo anche sull’ambiente e sulla società.
Accedi alle opportunità offerte dai mercati finanziari, con tutta la solidità di un investimento responsabile, che puoi integrare con una protezione infortuni.
Valore Sostenibile di Alleanza mira a creare valore per te e per la società, grazie alla gestione sostenibile del tuo capitale. Come?
Con un accesso semplificato ai mercati finanziari internazionali, Valore Sostenibile investe il 90% del tuo capitale nella Linea Obiettivo Futuro composta da un mix di fondi attentamente selezionati che rispettano l’ambiente, la società e la trasparenza nella gestione aziendale e diversificano il tuo investimento:
- Fondo Alto Internazionale Obbligazionario, che investe in titoli obbligazionari di vari Paesi;
- Fondo ALTO ESG Internazionale Azionario: investe nei mercati internazionali più sviluppati, ricercando opportunità di mercato più remunerative e conformi ai criteri ESG;
- Fondo ALTO ESG HIGH YIELD: investe in obbligazioni green che offrono buone opportunità di rendimento a fronte di discreto rischio;
- Alto Dinamico Protetto: investe nei mercati azionari europei scegliendo società impegnate su tematiche sociali ed ambientali;
- Fondo GIS SRI Euro Green & Sustainable Bond: investe in un mix di titoli obbligazionari green valutati a basso rischio, legati all’ambiente e all’utilizzo di energie rinnovabili;
- Fondo GIS Absolute Multi-Strategies: investe nei mercati globali con una diversificazione in termini geografici, di settore e di valute, con obiettivo di mantenere un livello di rischio contenuto.
I fondi sostenibili e responsabili rappresentano un’ottima opportunità di investimento. Hanno dimostrato infatti di avere ottime performance e di poter superare più rapidamente i periodi di maggior oscillazione dei mercati.
Il restante 10% del tuo capitale, invece, viene investito nella Gestione Separata Fondo Euro San Giorgio, che mira a massimizzare il rendimento nel lungo termine, mantenendo così un basso livello di rischio.
In caso di decesso nei primi 10 anni, è garantito il pagamento di un importo almeno pari alla somma dei premi investiti.
Inoltre, puoi integrare il tuo investimento con una copertura assicurativa aggiuntiva disponibile in due versioni, Light o Full. In caso di decesso o di lesioni derivanti da infortunio, Valore Sostenibile riconoscerà un capitale aggiuntivo pari fino al doppio del premio iniziale.Mostra di piùMostra meno -
Perché ti servePerché ti serve
Per investire consapevolmente in un futuro più sostenibile.
Per una gestione responsabile del tuo capitale.
Per cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari nel lungo termine, con la possibilità di accedere facilmente ai tuoi risparmi in caso di necessità.
Con Valore Sostenibile sei libero di scegliere:
- puoi iniziare ad investire a partire da 5.000 € (10.000 € se è presente l’assicurazione facoltativa);
- nel corso dei primi 10 anni dalla decorrenza puoi incrementare il capitale investito con versamenti aggiuntivi a partire da 5.000 €, con un massimo complessivo di 1.000.000 € (incluso il premio unico iniziale);
- dopo un anno dalla decorrenza, puoi effettuare il riscatto totale o parziale del tuo investimento e, a partire dal 5° anno, non sarà applicata alcuna penale.
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Cosa comprendeCosa comprende
La giusta direzione per un investimento sostenibile e responsabile.
Ti consente un accesso semplificato ai mercati finanziari.
Una linea di investimento diversificata e che promuove la sostenibilità (ESG), salvaguardia del capitale, protezione in caso di decesso o lesioni da infortunio.
Gli investimenti ESG puntano su società sostenibili e responsabili, focalizzate sul rispetto dell’ambiente, del benessere sociale e della governance più attenta. Quali sono i criteri ESG?
- Ambiente (Environmental): iniziative con l’obiettivo di ridurre il più possibile l’impatto delle aziende sull’ambiente e sul territorio;
- Sociale (Social): decisioni e iniziative aziendali che possono avere un impatto sociale, come la parità di genere;
- Gestione dell’impresa (Governance): una migliore gestione dell’attività di un’impresa come l’attuazione di politiche di diversità nella composizione del consiglio di amministrazione e l’etica retributiva.
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cosa saperecosa sapere
Aspetti fiscali.
Scopri tutti i vantaggi.
- Con il prodotto d'investimento Valore Sostenibile è prevista la detrazione d’imposta ai fini IRPEF del 19% del premio versato per l’assicurazione caso morte.
- Esenzione del capitale pagato in caso di premorienza dell’Assicurato dalle imposte di successione e, per la quota relativa al rischio demografico, dall’I.R.P.E.F..
- Esenzione dall’I.R.P.E.F. del capitale pagato in caso di lesioni dell’Assicurato.
- Per la componente investita in OICR dei contratti multiramo è dovuta l’imposta di bollo, da calcolare annualmente e da versare al momento del pagamento.
- I premi corrisposti per l’assicurazione complementare caso lesioni per infortunio sono soggetti ad un’imposta del 2,5%.
- Le somme pagate in caso di riscatto sono soggette ad imposta sostitutiva sui rendimenti.
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Prima della sottoscrizione leggere il set informativo reperibile nelle Agenzie Alleanza o scaricabile qui.
Fondi e gestioni correlati
Euro San Giorgio
Il Fondo Euro San Giorgio è stato costituito il 1° maggio 2002.
La sua gestione è condotta sulla base di linee guida quali:
- minimizzazione del rischio derivante dal disallineamento tra gli impegni assunti dalla Compagnia nei confronti degli Assicurati e le caratteristiche degli attivi, considerando al contempo le volatilità e gli andamenti dei mercati finanziari;
- allocazione degli investimenti effettuata in massima parte in strumenti obbligazionari, selezionati in modo da ridurre al minimo il rischio di credito presente in portafoglio;
- date le caratteristiche del portafoglio gestito, selezione dei titoli azionari privilegiando emittenti in grado di remunerare l'investitore con alti livelli di dividendi distribuiti.
Il periodo di osservazione per determinare il rendimento decorre dal 1° novembre al 31 ottobre successivo di ogni anno.
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Fondo GIS Euro Green & Sustainable Bond
Puoi trovare il prospetto informativo e il rendiconto sul sito www.generali-investments.com
Obiettivi e politica d’investimento L’obiettivo del Comparto consiste nel sovraperformare il suo Parametro di riferimento investendo in Obbligazioni Green e Sostenibili denominate in euro. Il Gestore degli investimenti intende gestire attivamente il Comparto al fine di raggiungere il suo obiettivo, selezionando, sulla base di un modello proprietario, obbligazioni con solidi fondamentali che offrono rendimenti finanziari allettanti e un impatto ambientale e di sostenibilità positivo e misurabile. Il Comparto investirà almeno il 70% del proprio patrimonio netto in Obbligazioni Green e Sostenibili denominate in euro, con un Rating creditizio Investment grade (qualità d’investimento), selezionate dall’universo d’investimento definito dal Parametro di riferimento, sulla base di “Principi relativi alle Obbligazioni Green” concernenti ad esempio l’utilizzo di proventi per progetti come energia alternativa, efficienza energetica e prevenzione dell’inquinamento. Il Gestore degli investimenti ha piena discrezionalità nella scelta dei costituenti del Parametro di riferimento in cui investire e delle ponderazioni degli emittenti selezionati all’interno del portafoglio del Comparto. Qualora si presentino opportunità, il Comparto può investire fino al 30% del patrimonio netto in Obbligazioni Green e Sostenibili, o in altre obbligazioni, non costituenti del Parametro di riferimento. A seconda delle condizioni di mercato e alla luce della piena discrezionalità del Gestore degli investimenti nella selezione dei titoli, la composizione del portafoglio potrebbe divergere in misura sostanziale dal Parametro di riferimento in modo da poter cogliere opportunità d’investimento specifiche. Il Comparto può inoltre investire fino al 10% del patrimonio netto in obbligazioni convertibili. Il Comparto può detenere azioni derivanti dalla conversione fino al 10% del suo patrimonio netto per non più di 3 mesi. Il Comparto può investire fino al 30% del suo patrimonio netto in Strumenti del mercato monetario e depositi bancari. Il Comparto può avere un'esposizione valutaria non in euro fino al 30% del suo patrimonio netto. Il Comparto può investire in obbligazioni convertibili contingenti fino al 10% del suo patrimonio netto e in credit default swap standard in misura non superiore al 100% del suo patrimonio netto. Tutti gli emittenti di obbligazioni, obbligazioni convertibili e credit default swap sottostanti obbligazioni di riferimento saranno sottoposti a un filtro etico proprietario che esclude emittenti coinvolti in alcune attività quali, a titolo puramente esemplificativo e non esaustivo, la produzione di armi che violano i principi umanitari fondamentali o il coinvolgimento in gravi danni all’ambiente. Il Comparto non può investire alcuna percentuale del patrimonio netto direttamente in azioni e altri diritti partecipativi. Il Fondo può fare ricorso a strumenti finanziari e derivati a fini di copertura, per la gestione efficiente del portafoglio e per fini di investimento. Il Fondo è di tipo aperto. È possibile chiedere il rimborso delle azioni del Fondo in qualsiasi giorno lavorativo del Lussemburgo. Questa categoria non effettua pagamenti di dividendi. Il Benchmark del Fondo è Bloomberg MSCI Barclays Euro Green bond index.
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Fondo ALTO ESG High Yield
Puoi trovare il prospetto informativo e il rendiconto sul sito www.generali-investments.com
Il Fondo mira a conseguire la crescita del capitale. La SGR attua una politica di investimento, focalizzandosi in particolare sui titoli di qualità superiore del mercato High Yield. Il Fondo investe per almeno il 51%del patrimonio netto del Fondo in strumenti finanziari di natura obbligazionaria ad alto rendimento e in titoli correlati al debito di ogni tipo (obbligazioni, debenture, titoli 144A, obbligazioni Reg S, notes e obbligazioni convertibili, inclusi, fino a un massimo del 20%, COnvertible COntingent Bond) ed almeno il 51% del proprio patrimonio netto in titoli denominati in Euro; in via residuale (fino al 10% del portafoglio) in parti di OICR inclusi gli Exchange Traded Fund - ETF), anche collegati. Il Fondo può investire in titoli di debito con rating creditizio CCC per un valore massimo pari al 10% del patrimonio del Fondo. Il Fondo può detenere strumenti finanziari di natura azionaria in via contenuta (fino adun massimo del 30% del patrimonio del Fondo). Tali investimenti sono effettuati principalmente in società di qualsiasi tipologia e capitalizzazione e di qualsiasi area geografica. Il Fondo utilizza strumenti finanziari derivati, al fine della copertura dei rischi e della efficiente gestione del portafoglio.
Fondo ALTO ESG Internazionale Azionario
Puoi trovare il prospetto informativo e il rendiconto sul sito www.generali-investments.com
Il Fondo mira a conseguire la crescita del capitale investito. Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari di natura azionaria denominati principalmente nelle valute del Benchmark azionario e fino al 30% in titoli obbligazionari, denominati principalmente in Euro, DollaroUSA, Yen, Sterlina, Dollaro canadese e australiano, Corona norvegese e svedese. Tali investimenti sono effettuati principalmente in Unione Europea, Nord America, Asia e Pacifico: per la componente azionaria, principalmente in società a medio-alta capitalizzazione; per la componente obbligazionaria, principalmente in emittenti governativi ed emittenti corporate (fino al 30%). Il Fondo può investire in quote/azioni di OICR ed ETF, compatibili con la politica di investimento del Fondo. Il Fondo utilizza strumenti finanziari derivati, al fine della copertura dei rischi e per finalità di investimento. Il valore unitario della quota è calcolato giornalmente.
Fondo GIS Absolute Multi-Strategies
Puoi trovare il prospetto informativo e il rendiconto sul sito www.generali-investments.com
Obiettivi e politica d’investimento L'obiettivo del Fondo consiste nel sovraperformare il €STR Index nel medio termine in tutte le condizioni di mercato, perseguendo una strategia a rendimento assoluto. Per conseguire il suo obiettivo, il Fondo effettua un'asset allocation attiva in un portafoglio diversificato di titoli correlati al debito, ossia obbligazioni a tasso fisso e variabile soprattutto di emittenti sovrani e del settore pubblico, strumenti del mercato monetario, nonché azioni, OICVM, OIC ed Exchange Traded Fund ("ETF") nei principali mercati e valute. In secondo luogo, a fini d'investimento, il Fondo mantiene un portafoglio diversificato di derivati azionari, derivati su tassi d'interesse e derivati valutari, sia su mercati regolamentati che over the counter, nonché derivati basati su indici finanziari idonei su materie prime. Nel caso in cui il Gestore degli investimenti abbia un'opinione negativa su una particolare classe di attivi, può implementare una posizione corta sintetica in tale classe di attivi tramite l'uso di derivati. L'esposizione massima delle seguenti classi di attivi in relazione al NAV sarà: - 100% in esposizione valutaria senza copertura - 50% in azioni - 40% in strumenti del mercato monetario - 70% in obbligazioni societarie con rating investment grade (il rating creditizio investment grade è un rating compreso tra AAA e BBB- secondo Standard & Poor’s, tra AAA e Baa3 secondo Moody’s o tra AAA e BBB- secondo Fitch oppure un rating creditizio equivalente assegnato da un’agenzia di rating riconosciuta o un rating ritenuto equivalente dal Gestore degli investimenti). - 35% in obbligazioni dei mercati emergenti - 35% in derivati sulla base di indici finanziari idonei sulle materie prime La duration media del portafoglio del Fondo sarà compresa tra meno 5 anni e 7 anni. Il Fondo è gestito attivamente e punta a registrare risultati superiori al €STR Index. Per quanto riguarda le Classi di azioni, ai fini del calcolo della commissione di performance viene utilizzato il €STR Index. Il Fondo può ricorrere all’uso di strumenti finanziari e derivati a scopo di copertura e di una gestione efficiente del portafoglio, nonché per finalità d’investimento. Per conseguire il proprio obiettivo d'investimento, il Fondo può inoltre utilizzare TRS (e altri SFD con le stesse caratteristiche) e tecniche di prestito titoli. Il Fondo è di tipo aperto.
Fondo Alto Internazionale Obbligazionario
Puoi trovare il prospetto informativo e il rendiconto sul sito www.generali-investments.com
É un fondo obbligazionario internazionale governativo a distribuzione dei proventi, che investe in titoli di natura obbligazionaria principalmente nell'Area Euro, Nord America e Pacifico. Il fondo persegue l'obiettivo di incrementare nel lungo termine il capitale investito attraverso una gestione attiva e diversificata del portafoglio. La gestione si basa sull'analisi delle possibili evoluzioni macroeconomiche, sulle previsioni circa l'evoluzione di tassi di interesse e valute, nonché sul giudizio circa le qualità degli emittenti.
Fondo Alto Dinamico Protetto
Puoi trovare il prospetto informativo e il rendiconto sul sito www.generali-investments.com
Il Fondo è un fondo flessibile che mira a conseguire l'obiettivo di protezione del capitale investendo in un portafoglio diversificato multi-asset mantenendo una protezione del capitale pari almeno al 75% del più alto valore patrimoniale netto raggiunto dal Fondo a partire dal 1° luglio 2024. L'obiettivo di rivalutazione del capitale del Fondo non è garantito. Il Fondo inoltre promuove, tra le altre caratteristiche, una combinazione di caratteristiche ambientali e sociali ex articolo 8 SFDR. Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari del mercato monetario e in OICR (inclusi gli ETF) - anche istituiti e/o gestiti dalla SGR o da altre società legate alla stessa tramite gestione o controllo comune o una considerevole partecipazione diretta o indiretta - la cui politica di investimento sia compatibile con quella del Fondo. In via residuale il Fondo può investire in strumenti finanziari (compresi gli OICR) collegati al rendimento di materie prime. La componente azionaria non può superare il 100% del totale delle attività. Il Fondo può investire in depositi bancari e/o e in titoli di stato italiani (per ciascuna categoria, fino al 100% del suo attivo). Gli investimenti sono denominati in euro, dollari americani, yen, dollari canadesi, sterline. Il Fondo non prevede di applicare limitazioni alle aree geografiche/mercati in cui investire più del 35% del proprio patrimonio, a condizione che l'esposizione nei confronti di emittenti di Paesi emergenti non sia superiore al 10% del totale delle attività. Il Fondo utilizza strumenti finanziari derivati, al fine della copertura dei rischi, di efficiente gestione del portafoglio e per finalità di investimento (in via transitoria). L'utilizzo dei derivati è coerente con il profilo di rischio/rendimento del Fondo. Il Fondo dall' 1 Luglio 2024 è diventato di tipo flessibile ed è stato eliminato il riferimento al benchmark, al suo posto è stata individuata una misura di rischio consistente nella volatilità, che indica l'ampiezza delle variazioni dei rendimenti del Fondo rispetto alla media. La misura di volatilità è la seguente: standard deviation annualizzata dei rendimenti giornalieri pari a 12%.