Pensione integrativa: guida completa

In un contesto socio-economico in cui la sola pensione pubblica potrebbe non essere sufficiente a mantenere il proprio tenore di vita, la pensione integrativa rappresenta una soluzione strategica e volontaria per costruire un capitale o una rendita che integri l’assegno previdenziale. Attraverso strumenti come i fondi pensione e i PIP (Piani Individuali Pensionistici), ciascun lavoratore può pianificare con consapevolezza il proprio futuro finanziario.

In questo articolo esploreremo:

• Cos’è la pensione integrativa e quali benefici offre;
• Le principali tipologie di fondi pensionistici: aperti, chiusi e PIP;
• Come scegliere la soluzione più adatta con il supporto degli strumenti Alleanza.

La pensione integrativa è una forma di risparmio volontario a lungo termine, finalizzata a costruire un capitale che integri la pensione pubblica. Attraverso versamenti periodici in un fondo pensione integrativo o in un PIP (Piano Individuale Pensionistico), strumenti riconosciuti dalla normativa italiana, è possibile accumulare risorse investite in strumenti finanziari. Il capitale così costruito può essere convertito, al termine della vita lavorativa, in una rendita vitalizia, un capitale o una combinazione dei due, in base alle proprie esigenze.

Chi aderisce può contare su importanti vantaggi fiscali: i contributi versati sono deducibili fino a 5.164,57 € annui, con un beneficio diretto sull’imponibile IRPEF. Inoltre, i rendimenti sono soggetti a una tassazione agevolata, inferiore a quella degli investimenti ordinari, e anche le prestazioni finali godono di una fiscalità favorevole.

La pensione integrativa non è solo un'opportunità di risparmio, ma uno strumento strategico per garantire stabilità economica nel lungo termine. Rappresenta una scelta consapevole per chi desidera pianificare in autonomia il proprio futuro previdenziale, beneficiando di vantaggi concreti sia durante la fase di accumulo sia al momento del pensionamento. In particolare, consente di:

• Colmare il divario tra la pensione pubblica attesa e il reddito necessario per mantenere il proprio stile di vita;
• Beneficiare di vantaggi fiscali, deducendo i contributi e pagando imposte ridotte sui rendimenti;
• Ottenere flessibilità nella scelta della prestazione: rendita, capitale o soluzione mista al momento del pensionamento.

Quando si parla di previdenza complementare, è fondamentale conoscere le diverse opzioni disponibili. Ogni tipo di fondo pensionistico risponde a esigenze differenti e offre specifiche caratteristiche in termini di accessibilità, gestione e flessibilità.

Il PIP Alleata Previdenza di Alleanza è pensato per chi desidera una soluzione previdenziale personalizzabile e flessibile. Adatto a ogni età, offre tre comparti d’investimento:

• Alleata Azionaria: indicata per under 50 in ottica di lungo periodo;
• Alleata Bilanciata: ideale per chi ha tra i 50 e i 59 anni;
• Alleata Garantita: consigliata dai 60 anni in su per proteggere il capitale.

Con l’opzione Life Cycle, i contributi si adattano automaticamente all’età dell’aderente.

Esempi pratici:

• 35 anni: può iniziare con 100 €/mese in linea azionaria, sfruttando il lungo orizzonte temporale.
• 55 anni: può optare per versamenti una tantum e prestazione mista (50% capitale, 50% rendita)

Alleata Previdenza consente:

• Versamenti flessibili (mensili, trimestrali, ecc.);
• Anticipazioni e riscatto nei casi previsti dalla legge;
• Coperture aggiuntive per non autosufficienza e infortuni (fino a 150.000 € assicurati);
• Vantaggi fiscali: deducibilità fino a 5.164,57 € e tassazione agevolata delle prestazioni.
  
  

Individuare il miglior fondo pensione integrativo richiede un’attenta valutazione di alcuni aspetti chiave. Ogni risparmiatore ha esigenze diverse, e orientarsi con consapevolezza permette di costruire un piano previdenziale realmente efficace e sostenibile.

• Profilo di rischio e rendimento
  Ogni fondo propone linee di investimento con livelli di rischio differenti. La scelta dipende dall’età, dall’orizzonte temporale e dalla tolleranza alla volatilità.
  Alleata Previdenza offre tre comparti: Azionaria, Bilanciata e Garantita, oppure la gestione automatica con il Life Cycle, che adatta l’investimento in base all’età dell’aderente.
• Costi di gestione e trasparenza
  Le commissioni incidono sul rendimento netto. È fondamentale scegliere fondi con strutture di costo chiare.
  Alleata Previdenza rende trasparente il Indicatore Sintetico dei Costi (ISC), consultabile online e nella documentazione ufficiale, offrendo livelli competitivi rispetto al mercato.
• Flessibilità nei versamenti
  La possibilità di iniziare con contributi contenuti, modificarli o sospenderli in base alle proprie disponibilità è un requisito essenziale.
  Alleata Previdenza consente versamenti mensili, trimestrali, semestrali o annuali, nonché integrazioni “una tantum” in qualsiasi momento.
• Anticipazioni e trasferibilità
  Un buon fondo deve prevedere l’accesso anticipato al capitale per spese sanitarie gravi, prima casa o esigenze personali (dopo 8 anni).
  Con Alleata Previdenza, puoi richiedere anticipazioni fino al 75% e trasferire la tua posizione previdenziale ad altri fondi senza penalità.
• Garanzie e modalità di prestazione
  Al momento della pensione, è importante poter scegliere tra rendita, capitale o soluzione mista.
  Alleata Previdenza consente di ricevere fino al 50% del montante in capitale (100% in casi previsti dalla legge) e offre la possibilità di integrare coperture assicurative facoltative per non autosufficienza e infortuni gravi.
• Servizi digitali e consulenza
  Un sistema efficace deve affiancare strumenti tecnologici a supporto umano.
  Alleanza Assicurazioni mette a disposizione il Preventivatore Pensione, per simulare scenari previdenziali realistici, e una rete capillare di consulenti per un’assistenza personalizzata.
• Solidità dell’ente gestore
  Affidarsi a operatori vigilati da enti competenti è sinonimo di sicurezza.
  Alleanza Assicurazioni è iscritta all’Albo COVIP e vanta oltre 120 anni di esperienza nel settore assicurativo italiano, con un modello di gestione orientato alla trasparenza e alla protezione del cliente.

Valutare attentamente questi fattori ti permetterà di scegliere una forma di previdenza complementare davvero adatta al tuo profilo. Con Alleata Previdenza, hai a disposizione uno strumento completo, personalizzabile e sicuro per costruire con fiducia il tuo futuro.

Qual è la differenza tra fondo pensione aperto e PIP?

Un fondo pensione aperto è accessibile a tutti ma gestito da società terze, mentre un PIP come Alleata Previdenza è un prodotto assicurativo personalizzabile, con maggiore flessibilità e possibilità di consulenza individuale.

Come sapere quale fondo pensione è il migliore per me?

Usa il Preventivatore Pensione di Alleanza per una stima personalizzata e fissa un incontro con un consulente per costruire un piano su misura. La scelta dipenderà da età, obiettivi, propensione al rischio e possibilità di risparmio.