Protezione del capitale

In un contesto economico caratterizzato da incertezze e oscillazioni dei mercati, la protezione del capitale investito diventa una priorità per molti risparmiatori. Le soluzioni assicurative offrono strumenti efficaci per coniugare sicurezza e rendimento, permettendo di affrontare le sfide finanziarie con maggiore serenità.

In questo articolo esploreremo:

• Soluzioni assicurative e finanziarie per la protezione del capitale: le diverse opzioni disponibili per investire in modo prudente.
• Strategie per equilibrare la ricerca di rendimento con la necessità di protezione, soprattutto in periodi di alta volatilità.
• Dettaglio su due prodotti di investimento offerti da Alleanza Assicurazioni: ValoreOro e Valore Evergreen.

Quando si parla di investimenti, una delle prime domande che ci si pone è: esiste un modo per investire senza rischi? La risposta più corretta è che, pur non esistendo investimenti totalmente privi di rischio, esistono forme di investimento a capitale garantito o protetto che permettono di tutelare i risparmi e di proteggerli dalle oscillazioni dei mercati finanziari.

Le soluzioni assicurative come le polizze di investimento a capitale garantito rappresentano uno strumento concreto per chi desidera investire senza rischio sul capitale versato, beneficiando di una gestione professionale e prudente. Questi strumenti prevedono spesso la restituzione del capitale iniziale alla scadenza del contratto, offrendo al tempo stesso la possibilità di accedere a un rendimento, anche se moderato.

Gli investimenti garantiti e le polizze con capitale garantito funzionano sulla base di una gestione separata, tipica delle compagnie assicurative. In questo contesto, i capitali versati vengono investiti con strategie conservative e diversificate, orientate a mantenere la solidità del capitale e a offrire un rendimento stabile nel tempo.

Prodotti come i fondi assicurativi a capitale garantito sono ideali per chi desidera protezione del capitale e una maggiore tranquillità, ad esempio in vista di obiettivi di lungo termine come il risparmio per la pensione, l’educazione dei figli o la pianificazione successoria.

Inoltre, queste soluzioni di investimento prudente si adattano perfettamente a chi vuole investire a basso rischio, proteggendo quanto costruito nel tempo da eventi imprevisti o dalla volatilità dei mercati.

In scenari economici complessi o in fasi di alta incertezza, come quella attuale, le soluzioni con capitale garantito e capitale protetto rappresentano un rifugio sicuro per i risparmiatori più cauti. I fondi monetari a capitale protetto permettono infatti di accedere ai mercati mantenendo una componente di sicurezza elevata, grazie a meccanismi di protezione integrati nel contratto.

È una modalità di investimento che permette di coniugare protezione del capitale e rendimento stabile, con l’obiettivo di difendere il potere d’acquisto nel tempo senza rinunciare alla prudenza. Queste soluzioni rispondono perfettamente all’esigenza di stabilità del rendimento e sono pensate per accompagnare l’investitore in un percorso finanziario sostenibile e ben pianificato.

La volatilità dei mercati finanziari – ovvero la variabilità dei prezzi degli strumenti finanziari nel tempo – può rappresentare un rischio concreto per chi cerca stabilità. La volatilità dei mercati, infatti, tende ad aumentare in presenza di eventi geopolitici, crisi economiche o inflazione elevata, e può impattare negativamente sugli investimenti più esposti, come quelli azionari.

Per questo motivo, molti investitori si orientano verso investimenti a capitale protetto, in cui il rischio di perdita del capitale è ridotto o assente. I fondi a capitale protetto e i certificati a capitale protetto, ad esempio, permettono di partecipare in modo prudente ai mercati, limitando gli effetti delle oscillazioni del mercato.

Un altro modo efficace per affrontare la volatilità degli investimenti azionari e difendersi dai rischi è costruire un portafoglio diversificato. La diversificazione consiste nel distribuire il capitale su più strumenti finanziari, settori o aree geografiche, in modo da ridurre l’impatto di un singolo evento negativo sul valore complessivo dell’investimento.

Le soluzioni come Valore Evergreen di Alleanza, che combinano una quota in Gestione Separata e una Linea di investimento che investe in fondi selezionati, offrono una strategia bilanciata con investimento diversificato: da un lato garantiscono una protezione parziale o totale del capitale, dall’altro consentono di accedere alle opportunità dei mercati attraverso fondi obbligazionari, green bond o comparti azionari selezionati.

A differenza degli strumenti puramente finanziari, i prodotti assicurativi di investimento offrono spesso coperture aggiuntive che ne aumentano il valore. Ad esempio, l’integrazione di una protezione assicurativa in caso di decesso o invalidità rappresenta una garanzia per i propri familiari o beneficiari, oltre alla tutela del capitale stesso.

In alcuni casi, è prevista anche una protezione infortuni per investitori, oppure una assicurazione a protezione del credito, utile per garantire la continuità dei versamenti in caso di difficoltà economiche. Tutti elementi che concorrono a offrire una soluzione completa, con protezione del capitale e sicurezza personale.

Soluzioni come Valore Oro di Alleanza offrono una copertura assicurativa di questo tipo, a protezione del capitale.

ValoreOro è una soluzione di investimento assicurativa pensata per chi desidera investire in modo prudente, con la tranquillità di sapere che il proprio capitale è gestito con criteri di stabilità e protezione. Si tratta di un investimento a premio unico, con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel tempo, a partire da un importo minimo di 5.000 €.

Il capitale viene investito nella Gestione Separata "Fondo Euro San Giorgio", che ha l’obiettivo di offrire rendimenti stabili nel tempo attraverso una gestione a basso rischio. Il rendimento atteso per il primo anno è del 3%, una soglia interessante per chi punta alla protezione del capitale senza rinunciare a una crescita contenuta ma costante.

ValoreOro offre anche un buon grado di flessibilità in caso di riscatto a partire dal dodicesimo, mentre l’orizzonte temporale consigliato è di cinque anni.

A rafforzare ulteriormente la tutela dell’investimento, il prodotto prevede una copertura assicurativa facoltativa in caso di decesso, disponibile in due versioni.

In sintesi, ValoreOro è la soluzione ideale per chi cerca un investimento protetto, adatto a un profilo di rischio basso e supportato da una gestione professionale, con la possibilità di integrare una protezione assicurativa personalizzabile in base alle proprie esigenze.

Scopri di più sull'investimento Alleanza Valore Oro 

Valore Evergreen è una soluzione assicurativa a premio unico, con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi, pensata per chi cerca un equilibrio tra stabilità e opportunità di crescita. Il capitale investito viene suddiviso in modo bilanciato tra due componenti, offrendo un approccio diversificato e flessibile, adatto a diverse esigenze di investimento.

Il 50% del capitale confluisce nella Gestione Separata "Fondo Euro San Giorgio", che garantisce bassa volatilità e una gestione prudente per la stabilità del rendimento nel medio-lungo periodo. Il restante 50% è investito nella Linea Soluzione Patrimonio, una selezione di fondi interni che consente di cogliere le migliori opportunità offerte dai mercati finanziari, anche in un’ottica sostenibile e di lungo termine.

Anche sul fronte della flessibilità, Valore Evergreen offre condizioni vantaggiose: a partire dal primo anno è possibile riscattare ogni anno fino al 20% del valore del contratto senza penali; dal sesto anno in poi, si può riscattare qualsiasi importo.

Anche su questo prodotto è disponibile una copertura assicurativa facoltativa in caso di decesso, che prevede due livelli: Light e Full.

Valore Evergreen rappresenta una proposta solida per chi desidera unire diversificazione, protezione e sostenibilità in un’unica soluzione.

Scopri di più sull'investimento Alleanza Valore Evergreen 

È possibile proteggere il capitale anche in caso di gravi eventi imprevisti, come infortuni o perdita della capacità lavorativa?

Sì, alcune soluzioni assicurative di investimento prevedono coperture aggiuntive pensate proprio per tutelare l’investitore in caso di eventi imprevisti. Queste possono includere garanzie accessorie che offrono una protezione infortuni o una copertura in caso di invalidità permanente. Anche se non sempre obbligatorie, tali garanzie rappresentano una forma di tutela che va oltre la semplice protezione del capitale investito, contribuendo alla stabilità del patrimonio familiare anche in situazioni critiche. Valutare queste opzioni può essere particolarmente utile per chi desidera un investimento con protezione assicurativa estesa.

Cosa significa investire in fondi “a capitale protetto” e in che modo si differenziano dai fondi tradizionali?

I fondi a capitale protetto sono strumenti finanziari concepiti per garantire, in tutto o in parte, la restituzione del capitale inizialmente investito a una determinata scadenza. A differenza dei fondi tradizionali, questi prodotti integrano meccanismi di protezione (come opzioni o strategie assicurative) che limitano le perdite anche in presenza di elevata volatilità dei mercati finanziari. Sono ideali per chi vuole investire senza rischi eccessivi, mantenendo un profilo di rischio basso e cercando una stabilità di rendimento nel tempo. Tuttavia, è importante tenere presente che la protezione del capitale è spesso condizionata alla durata del contratto: uscire anticipatamente può ridurre il livello di garanzia.