Assicurazione salute e assicurazione infortuni

Una visita specialistica, un ricovero imprevisto, una caduta che costringe a fermarsi per qualche settimana: prendersi cura della salute significa anche pensare alle conseguenze economiche di questi eventi. Le esigenze, però, non sono sempre le stesse: c’è chi vuole affrontare le spese per le cure e chi cerca un sostegno economico durante il recupero.

Assicurazione salute e assicurazione infortuni possono rispondere a bisogni complementari, ma per scegliere bene occorre capire quali eventi coprono e che tipo di aiuto offrono.

Nel linguaggio assicurativo, l’infortunio è un evento dovuto a una causa fortuita, violenta ed esterna, che provoca lesioni fisiche constatabili in modo obiettivo. Una caduta dalle scale che causa una frattura o un taglio profondo mentre si cucina sono esempi tipici.

La malattia, invece, è un’alterazione dello stato di salute che non dipende da un infortunio: un problema cardiaco, un’infezione che richiede un ricovero, una patologia che rende necessario un intervento. La differenza può sembrare sottile, ma è quella che determina quali garanzie si attivano.

Le due definizioni, però, non coincidono sempre con il nome della polizza: una polizza sanitaria può coprire anche gli infortuni, così come alcune soluzioni pensate per gli infortuni possono riguardare anche la malattia. Per capire come funziona una copertura contano gli eventi e le prestazioni indicati nel contratto.

Un’assicurazione salute aiuta ad affrontare le spese per ricoveri, interventi e altre prestazioni sanitarie previste dalla copertura. Il modo in cui interviene può cambiare da contratto a contratto: alcune polizze rimborsano le spese sostenute dall’assicurato, altre pagano direttamente le strutture convenzionate, altre ancora riconoscono un importo prestabilito, come una diaria per ogni giorno di ricovero.

WSalute di Alleanza prevede il pagamento diretto delle prestazioni coperte nelle strutture convenzionate, quindi non è necessario anticipare le spese. La Soluzione Cure Mediche comprende:

• ricoveri con o senza intervento chirurgico, day hospital e day surgery;

• accertamenti, visite specialistiche ed esami nei giorni prima e dopo il ricovero;

• prestazioni diagnostiche ad alta specializzazione;

• parto, percorso gravidanza e urgenze sanitarie all’estero dovute a infortunio.

Alla soluzione base si può aggiungere la Soluzione Cure Dentarie, che comprende visite odontoiatriche di controllo con pulizia dei denti e altre cure a tariffe agevolate.

Per le prestazioni non comprese nel pagamento diretto, l’assicurato può comunque accedere a tariffe agevolate nelle strutture convenzionate, pagando un prezzo ridotto. WSalute include inoltre alcuni servizi, come il teleconsulto con un medico, la second opinion e un mini check-up di prevenzione. Per conoscere nel dettaglio massimali, limiti, esclusioni e periodi di carenza, consultare sempre il set informativo.

Una polizza infortuni può prevedere un indennizzo per invalidità permanente, inabilità temporanea, ricovero o spese mediche. Le garanzie presenti dipendono dal contratto, così come dall’ambito della copertura: solo il lavoro, solo il tempo libero o entrambi.

La tutela privata è diversa da quella dell’INAIL, che riguarda gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali dei lavoratori assicurati. Chi è coperto dall'INAIL, quindi, non è necessariamente protetto per gli incidenti della vita quotidiana, come una caduta durante un'escursione o un infortunio mentre si fa sport nel tempo libero.

Semplice di Alleanza offre un sostegno economico quando si verifica uno degli eventi previsti dal contratto. È composta da diverse soluzioni, che si possono scegliere in base alle proprie esigenze:

• Lesioni per tutte le cause: un indennizzo per le lesioni elencate nelle condizioni, sia da infortunio, sia da malattia. L’importo dipende dal capitale assicurato e dalla classificazione della lesione;

• Interventi Chirurgici: un indennizzo per gli interventi in ricovero o in day surgery, resi necessari da malattia o infortunio;

• Diarie: un’indennità per ogni giorno di ricovero, di immobilizzazione con gesso o tutore e di convalescenza dopo il ricovero, entro i limiti previsti;

• Grandi Cure: un indennizzo alla prima diagnosi di una delle patologie indicate nel contratto;

• Minori: dedicata a chi ha meno di 18 anni, con garanzie per lesioni e interventi chirurgici.

Si tratta di somme prestabilite, che possono aiutare ad affrontare le spese e i cambiamenti che un infortunio o una malattia portano con sé, anche durante il periodo di recupero. Per conoscere nel dettaglio importi, limiti, esclusioni e condizioni di indennizzo delle singole soluzioni, fare riferimento al set informativo.

Le due coperture si distinguono per tre aspetti. Il primo è l’evento: l’assicurazione salute interviene in caso di malattia e, se previsto, anche di infortunio, mentre quella infortuni riguarda gli eventi accidentali indicati nel contratto. Il secondo è il tipo di aiuto: la prima copre soprattutto le spese per le cure o offre servizi sanitari, la seconda riconosce un indennizzo per le conseguenze dell’infortunio. Il terzo è cosa controllare: per una polizza salute contano le prestazioni incluse e come accedervi, per una polizza infortuni le conseguenze assicurate e il modo in cui si calcola l’indennizzo.

Proprio perché rispondono a bisogni diversi, le due coperture possono completarsi. Si pensi a un infortunio che richiede un intervento chirurgico: WSalute può farsi carico delle spese per le cure nelle strutture convenzionate, mentre Semplice può riconoscere un indennizzo per l’intervento, per la lesione o per i giorni di ricovero e convalescenza, purché l’evento rispetti i requisiti di entrambe le polizze.

Prima di confrontare i premi, conviene partire dalla propria situazione: le persone da proteggere, gli impegni economici, il tipo di lavoro e le risorse disponibili per gli imprevisti. Una famiglia con figli e una persona che vive sola possono avere priorità diverse, così come un lavoratore autonomo e un dipendente con tutele aziendali. Il passo successivo è confrontare le coperture già attive con le esigenze ancora scoperte.

WSalute e Semplice permettono di costruire la protezione su queste esigenze, scegliendo le garanzie per ciascuna persona da assicurare.

Con WSalute, la Soluzione Cure Mediche è la base, a cui si può aggiungere la Soluzione Cure Dentarie per includere anche visite di controllo e pulizia dei denti. Una sola polizza può proteggere fino a 10 persone, 5 maggiorenni e 5 minorenni, ed è quindi una soluzione da valutare anche per tutta la famiglia.

Con Semplice, le soluzioni si combinano in base all'età e alle priorità di ciascun assicurato. Chi vuole un sostegno in caso di operazione può scegliere Interventi Chirurgici, chi pensa ai giorni di ricovero e di recupero le Diarie, chi vuole proteggersi da una malattia grave le Grandi Cure. Per i figli minorenni è disponibile la soluzione Minori. I lavoratori dipendenti del settore privato possono invece valutare, in alternativa alle Diarie, la soluzione Interruzione del Reddito, che prevede un indennizzo mensile in caso di licenziamento, nei casi indicati dal contratto. Ogni soluzione offre diversi livelli di protezione, con capitali e indennizzi crescenti.

Il consulente può aiutare a individuare la combinazione più adatta. Prima di sottoscrivere, è importante leggere il set informativo.

Qual è la differenza tra assicurazione salute e assicurazione infortuni?

L’assicurazione salute aiuta a sostenere le spese per le cure in caso di malattia e, se previsto, di infortunio. L’assicurazione infortuni riconosce un indennizzo per le conseguenze di eventi accidentali che provocano lesioni fisiche. Per confrontarle conviene guardare sia gli eventi coperti sia il tipo di prestazione.

Con la polizza sanitaria di Alleanza bisogna anticipare le spese mediche?

No, per le prestazioni coperte WSalute prevede il pagamento diretto: Alleanza paga le spese alle strutture convenzionate, quindi l'assicurato non deve anticiparle. Per le prestazioni non comprese, si può comunque accedere a tariffe agevolate secondo le condizioni di contratto.

WSalute di Alleanza copre anche gli infortuni?

Sì, nei casi previsti dal contratto. La Soluzione Cure Mediche copre le prestazioni sanitarie rese necessarie da infortunio, oltre che da malattia o parto, comprese le urgenze sanitarie all'estero dovute a infortunio.

Cosa copre l’assicurazione infortuni di Alleanza?

Con Semplice, in caso di infortunio si possono ricevere somme prestabilite per le lesioni subite, per gli interventi chirurgici e per i giorni di ricovero, immobilizzazione o convalescenza. Per i figli minorenni è disponibile una soluzione dedicata. Le stesse coperture valgono anche in caso di malattia, nei casi previsti dal contratto.

Si possono avere sia WSalute sia Semplice?

Sì, perché rispondono a bisogni diversi: WSalute aiuta ad accedere alle cure con il pagamento diretto, Semplice riconosce somme prestabilite al verificarsi degli eventi previsti. In caso di infortunio con intervento chirurgico, per esempio, possono intervenire entrambe, purché l’evento rispetti i requisiti di ciascuna polizza.